حاسبة معدل النسبة السنوية
اكتشف معدل النسبة السنوية الحقيقي (APR) للقرض بعد إضافة الرسوم، إلى جانب القسط الشهري وإجمالي التكلفة، وقارن القروض على أساس عادل وواضح.
طريقة الحساب
كيف يُحسب معدل النسبة السنوية (APR)
القسط = يُحسب من مبلغ القرض والمعدل الاسمي APR = المعدل الذي يحقق: مبلغ القرض − الرسوم = القيمة الحالية لجميع الأقساط عند ذلك المعدل
يحدد المعدل الاسمي قسطك، لكن معدل النسبة السنوية (APR) يعكس التكلفة الحقيقية للقرض بعد احتساب الرسوم. ولأنك تتسلّم مبلغًا أقل من قيمة القرض (إذ تُقتطع الرسوم من البداية) مع سدادك للجدول كاملًا، يكون المعدل الفعلي أعلى. ولا يوجد حل صريح لهذه المعادلة، لذا يُحسب معدل النسبة السنوية عدديًا.
مثال محلول
قرض بقيمة $250,000 بمعدل اسمي 6.5% على مدى 30 سنة مع رسوم قدرها $4,000 يكون قسطه الشهري نحو $1,580.17، لكن معدل النسبة السنوية (APR) نحو 6.65% — إذ تضيف الرسوم نحو 0.15 نقطة مئوية إلى التكلفة الحقيقية.
الأسئلة الشائعة
لماذا يكون معدل النسبة السنوية (APR) أعلى من معدل الفائدة؟
يُطبَّق معدل الفائدة على رصيد القرض فقط، بينما يشمل معدل النسبة السنوية (APR) أيضًا الرسوم والنقاط المقدَّمة. ولأن هذه الرسوم تزيد تكلفتك دون أن تزيد المبلغ المقترض، ينتهي معدل النسبة السنوية أعلى من المعدل الاسمي.
هل أقارن القروض بمعدل الفائدة أم بمعدل النسبة السنوية؟
معدل النسبة السنوية (APR) هو الأفضل للمقارنة برقم واحد لأنه يأخذ الرسوم في الحسبان. لكنه يفترض احتفاظك بالقرض حتى نهاية مدته كاملة — فإن كنت تنوي الانتقال أو إعادة التمويل مبكرًا، فإن الرسوم المقدَّمة المرتفعة تؤثر أكثر مما يوحي به المعدل.
هل يشمل معدل النسبة السنوية جميع التكاليف؟
يشمل معدل النسبة السنوية (APR) الرسوم التمويلية مثل النقاط ورسوم المُقرض، لكن التعريفات تختلف من ولاية قضائية إلى أخرى، وهو يستثني عادةً بعض تكاليف الأطراف الثالثة. تحقّق دائمًا مما يشمله كل مُقرض تحديدًا.