Calculatrice d’intérêts composés
Découvrez comment votre épargne fructifie grâce aux intérêts composés : calculez la valeur future d’un dépôt initial et de versements mensuels.
Comment ça marche
Formule des intérêts composés
A = P × (1 + r/n)^(n × t) P = dépôt initial r = taux d’intérêt annuel (en décimal) n = nombre de périodes de capitalisation par an t = durée en années
Les intérêts composés signifient que vous gagnez des intérêts sur vos intérêts. À chaque période, les intérêts s’ajoutent au solde, et les intérêts de la période suivante sont calculés sur ce solde plus élevé. Une capitalisation plus fréquente et une durée plus longue augmentent toutes deux la croissance — le temps est de loin le facteur le plus puissant.
Exemple détaillé
Un dépôt de 10 000 $ à 7 %, capitalisé mensuellement pendant 20 ans, atteint environ 40 387 $ sans versements. En ajoutant 250 $ par mois, le total atteint environ 170 619 $ — dont 70 000 $ de versements, le reste étant des intérêts.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?
Les intérêts simples ne sont calculés que sur le capital d’origine. Les intérêts composés sont calculés sur le capital plus tous les intérêts déjà acquis, ce qui accélère la croissance du solde au fil du temps.
Quelle est l’importance de la fréquence de capitalisation ?
Une capitalisation plus fréquente offre un rendement légèrement supérieur, mais l’effet reste faible par rapport au taux d’intérêt et à la durée. Passer d’une capitalisation annuelle à une capitalisation mensuelle à 7 % ajoute environ 0,23 point de pourcentage de rendement annuel effectif.
Les impôts et l’inflation sont-ils pris en compte ?
Non. Les résultats sont des valeurs nominales avant impôts. La fiscalité sur les intérêts et l’effet de l’inflation réduiront votre pouvoir d’achat réel.