Calculatrice de compte à terme (CD)
Calculez la valeur à l’échéance et les intérêts d’un compte à terme (CD) selon votre dépôt, le taux, la durée et la fréquence de capitalisation.
Comment ça marche
Formule de la valeur à l’échéance d’un compte à terme
A = P × (1 + r/n)^(n × t) APY = (1 + r/n)^n − 1 P = dépôt, r = taux annuel, n = périodes/an, t = années
Un compte à terme verse un taux d’intérêt fixe pendant une durée déterminée. Les intérêts sont capitalisés à la fréquence indiquée : la valeur à l’échéance croît donc un peu plus vite que ne le laisse penser le taux simple. L’APY exprime cette capitalisation sous la forme d’un seul pourcentage annuel effectif, le chiffre à comparer d’un compte à terme à l’autre.
Exemple détaillé
Un compte à terme de 10 000 $ à 4,5 %, capitalisé mensuellement pendant 5 ans, atteint environ 12 517,96 $ à l’échéance, soit 2 517,96 $ d’intérêts. Son APY est d’environ 4,59 %.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre le TAEG et l’APY d’un compte à terme ?
Le TAEG est le taux nominal annuel avant capitalisation ; l’APY intègre l’effet de la capitalisation au cours de l’année. Comme les comptes à terme capitalisent les intérêts, l’APY est légèrement supérieur au TAEG, et c’est le chiffre le plus juste pour comparer les offres.
Que se passe-t-il en cas de retrait anticipé ?
La plupart des comptes à terme appliquent une pénalité de retrait anticipé, souvent équivalente à plusieurs mois d’intérêts. Cette calculatrice suppose que vous conservez le compte jusqu’à l’échéance et ne déduit donc aucune pénalité.
Les intérêts d’un compte à terme sont-ils imposables ?
Oui. Dans la plupart des pays, les intérêts d’un compte à terme sont imposables l’année où ils sont perçus, même si vous ne les retirez pas. Les résultats affichés ici sont avant impôt.